6月2日，貴州銀保監(jiān)局向華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“華貴保險(xiǎn)”）連續(xù)開出了16張行政處罰措施，對該公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)罰款349.5萬元。
上個(gè)月剛剛獲得其股東方茅臺集團(tuán)領(lǐng)銜增資的華貴保險(xiǎn)，時(shí)隔一月內(nèi)領(lǐng)到金融監(jiān)管部門今年以來在保險(xiǎn)領(lǐng)域的最大罰單，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。
16張罰單都有啥
(資料圖)
從貴州銀保監(jiān)局公布的行政處罰內(nèi)容看，涉及華貴保險(xiǎn)2019年1月至2021年8月期間存在的八類違法行為：未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率；對投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)；未按規(guī)定繳回許可證原件；以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易；部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定；虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)等行為，貴州銀保監(jiān)局對華貴保險(xiǎn)予以警告并罰款201.5萬元，對10名相關(guān)負(fù)責(zé)人予以警告并合計(jì)罰款67萬元。
依據(jù)貴州銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書，華貴保險(xiǎn)貴州分公司存在的問題主要為：未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)。對此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對華貴保險(xiǎn)貴州分公司罰款72萬元，對相關(guān)負(fù)責(zé)人予以警告并合計(jì)罰款9萬元。
值得注意的是，本次處罰體現(xiàn)了對機(jī)構(gòu)和人的雙罰原則。在受到處罰的3名華貴保險(xiǎn)貴州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人中，其中一名是該機(jī)構(gòu)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)行為的直接責(zé)任人，除被警告和罰款外，還被撤銷保險(xiǎn)公司高級管理人員任職資格。從受罰者的職務(wù)看，華貴保險(xiǎn)受罰主要涉及團(tuán)險(xiǎn)和銀保業(yè)務(wù)。
就上述監(jiān)管處罰行為，華貴保險(xiǎn)在回應(yīng)中稱，2019年1月至2021年8月期間，因存在未按相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率等行為，貴州銀保監(jiān)局對其作出上述處罰。目前，公司已完成處罰問題的整改，并引以為戒、舉一反三，全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。
茅臺集團(tuán)頂格增持
事實(shí)上，這并非華貴保險(xiǎn)今年以來首度站在聚光燈下。
2023年4月，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布公告，批準(zhǔn)華貴保險(xiǎn)將公司的注冊資本從10億元增加至20億元，由中國貴州茅臺酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（以下簡稱“茅臺集團(tuán)”）認(rèn)購其新增資本4.666億元，其余新增資本則由兩家新晉股東認(rèn)購。具體來看，貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司（以下簡稱“黔晟國資”）認(rèn)購華貴保險(xiǎn)新增注冊資本3.834億元，深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司（以下簡稱“嘉鑫輝煌”）認(rèn)購新增注冊資本1.5億元。
在完成增資和新股東引進(jìn)后，華貴保險(xiǎn)的股權(quán)結(jié)構(gòu)如下：茅臺集團(tuán)持股33.33%，黔晟國資持股19.17%，貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（貴州貴民投資集團(tuán)有限責(zé)任公司）持股10.50%，華康保險(xiǎn)代理有限公司持股7.50%，嘉鑫輝煌持股7.50%，西藏酷愛通信有限公司持股5%，北京市設(shè)備安裝工程集團(tuán)有限公司持股4%，長春桂林路市場發(fā)展有限公司持股4%，鄂爾多斯市瑞德煤化有限責(zé)任公司持股4%，盛和資源控股股份有限公司持股2.50%，珠海正邦倉儲(chǔ)物流有限公司持股1.50%，天津錦億供應(yīng)鏈管理有限公司持股1%。
備受關(guān)注的是，增資完成后，茅臺集團(tuán)重新回到華貴保險(xiǎn)第一大股東的位置上。在華貴保險(xiǎn)成立之時(shí)，茅臺集團(tuán)便是其第一大股東，持股比例為20%。但在2021年，由于貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司受讓貴州貴安金融投資有限公司所持有的11%股權(quán)，使得前者超越茅臺集團(tuán)成為華貴保險(xiǎn)的第一大股東。隨著此次增資完成，茅臺集團(tuán)不僅重回第一大股東位置，對華貴保險(xiǎn)的持股比例也已達(dá)到監(jiān)管部門劃定的上限。
茅臺集團(tuán)董事會(huì)秘書劉剛曾表示，茅臺集團(tuán)非常關(guān)注和重視華貴保險(xiǎn)的發(fā)展，將在資金、品牌、業(yè)務(wù)上支持華貴保險(xiǎn)做大做強(qiáng)，希望華貴保險(xiǎn)加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷提升盈利能力、投資能力、銷售能力、風(fēng)控能力、資管能力，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)和科技能力建設(shè)，回歸保險(xiǎn)保障本源，走好差異化、特色化、高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展之路。
虧損難題待解
資料顯示，華貴保險(xiǎn)成立于2017年，注冊地為貴州省貴安新區(qū)，是貴州省第一家本土保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。
年報(bào)顯示，2017年至2020年，華貴保險(xiǎn)持續(xù)處于虧損狀態(tài)，凈利潤分別為-0.78億元、-1.2億元、-0.79億元、-0.68億元。2021年，華貴保險(xiǎn)扭虧為盈，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.31億元，但2022年，該公司再度陷入虧損。
2023年第一季度償付能力報(bào)告顯示，華貴保險(xiǎn)在今年前3個(gè)月累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為11.88億元，同比增長8.9%，累計(jì)虧損0.7億元。
華貴保險(xiǎn)的巨量罰單，可以看作是為粗放經(jīng)營“買單”，背靠茅臺集團(tuán)這個(gè)大股東，華貴保險(xiǎn)如何破解公司經(jīng)營發(fā)展中面臨的問題？華貴保險(xiǎn)董事長汪振武在2023年工作會(huì)議上表示，人們對保險(xiǎn)保障的需求仍然存在，市場潛力仍然很大。同時(shí)，在競爭異常激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、經(jīng)營模式雷同的市場環(huán)境下，作為中小保險(xiǎn)公司，華貴保險(xiǎn)要揚(yáng)長避短，將有限的資源聚焦在產(chǎn)品和服務(wù)上，在產(chǎn)品和服務(wù)上不斷創(chuàng)新突破。
據(jù)了解，在該公司目前的客戶結(jié)構(gòu)中，80后及90后群體占據(jù)主流。在用戶細(xì)分和差異化產(chǎn)品的戰(zhàn)略之下，定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為華貴保險(xiǎn)謀求市場突圍的“利器”之一。記者查詢年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2022年，華貴保險(xiǎn)原保費(fèi)收入前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，定期壽險(xiǎn)占據(jù)兩席。
汪振武在上述會(huì)議上還表示，2023年是華貴保險(xiǎn)第二個(gè)“五年計(jì)劃”的開局之年，要持續(xù)做大保障型業(yè)務(wù)，做強(qiáng)“微利差”模式，做實(shí)健康管理服務(wù)，努力推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級。
記者也注意到，2023年5月，該公司曾發(fā)布遴選公告，尋求與專業(yè)健康管理機(jī)構(gòu)、專業(yè)體檢機(jī)構(gòu)、連鎖藥店、醫(yī)院、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、心理健康專業(yè)機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等合作。
