來源 | 鐳射財經
近日，央行長沙中心支行發布多則處罰信息，長銀五八消費金融名列其中。
處罰信息顯示，長銀五八消費金融因存在未經同意查詢個人信息的違法違規行為被罰75萬元。同時，時任長銀五八消金風險合規部貸后中心主任胡少成被罰8萬元、風險合規部大數據中心主任許洋被罰7萬元、風險合規部總經理唐小杰被罰8萬元、風險合規部員工朱虹被罰7萬元。
(資料圖)
自個人信息保護法、數據安全法等有關個人信息安全的法律法規落地，金融消費者的信息隱私保護也被設為消費者保護的重要內容。長銀五八消費金融此次受罰，也暴露出展業不規范、經營不審慎、風險合規不到位的短板。
值得一提的是，長銀五八消費金融自開業以來少有處罰。上一次被罰是在2021年7月，因貸后管理不到位問題被湖南銀保監局罰款30萬元。根據監管通報，長銀五八消費金融在展業時違反了《貸款通則》、《個人貸款管理暫行辦法》等監管文件中的貸后管理規定，經營不審慎。
與處罰相隨，長銀五八消費金融的管理層也出現變動。此前，「鐳射財經」獨家獲悉長銀五八消費金融總經理柳鐵山已經離任，回歸母行長沙銀行出任長沙銀行投行部總經理。目前公司已有新領導到任。
2022年10月底，湖南銀保監局核準劉小慶長銀五八消費金融風險總監的任職資格，核準周許寶長銀五八消費金融總經理助理的任職資格。11月初，核準王蔥長銀五八消費金融總經理助理的任職資格。其中，劉小慶、周許寶均來自長沙銀行。
長銀五八是第21家開業的消費金融公司，注冊資本為9億元，股東包括長沙銀行、北京城市網鄰信息技術有限公司和長沙通程控股股份有限公司。其中，長沙銀行為第一大股東，持股51%；北京城市網鄰信息技術有限公司持股33%。北京城市網鄰信息技術有限公司為58同城關聯公司。
在行業內，長銀五八消費金融屬于一個典型的直營樣本，展業模式具備明顯的“去中介化”特點。即使股東中包含58，也與之少有業務往來，基本上靠母行生態和直銷團隊展業。
據了解，長銀五八的業務均由自己的工作人員開展，擁有一支200人左右的直銷團隊。長銀五八消費金融的營銷團隊架構比較完善，分為營銷負責人、團隊長、客戶經理三個層級。
在直營團隊推動下，長銀五八消金自2019年起走出湖南開始外省拓客。2020年以來，公司業務范圍覆蓋廣東、廣西、云南、貴州、重慶、四川、湖北、江西等湖南周邊多個省域。
長銀五八消費金融的直營業務模式，主要通過線下直銷團隊引導進件，產品包括消費貸、工薪貸、導游貸、裝修貸等。長銀五八消費金融通過風險數據及風險模型對完成身份核驗的借款人進行風險評估，結合經借款人授權獲得的相關定性和定量信息，包括但不限于稅務、社會保險基金、住房公積金、借款人已有債務情況等信息，審慎評估借款人還款能力，確定借款人信用等級和授信方案。
對于長銀五八的直營模式，行業內存有非議。此前，有渠道方曾向「鐳射財經」透露，長銀五八消費金融今年在部分地區開放了與渠道方合作，不過長銀五八消費金融相關人員否認了該消息。“長銀五八并未開放渠道進件，這些信息不實，屬于中介謠傳。”
從業績上看，長銀五八消費金融體量居持牌消費金融腰部，擴張步伐穩健。
2019-2021年末，長銀五八消費金融資產總額分別為103.81億元、138.48億元和177.12億元。營業收入方面，2019-2021年，公司分別實現營業收入7.12億元、13.68億元和15.44億元，實現凈利潤2.10億元、2.81億元和3.63億元。
2022年上半年，長銀五八消費金融實現營收9.8億元，同比增長38.42%；實現凈利潤2.34億元，同比增長108.93%。資產質量方面，長銀五八消費金融同樣保持穩健態勢。2019~2021年末，公司資產不良率分別為1.18%、1.59%和1.50%。
不過，除了侵犯個人信息安全的風險，長銀五八消費金融的直營模式也被指出存在中介滲透的情況，往后很可能會暴露出業務風險。
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