寧波銀行近日披露了2022年年報。
該行面對復雜的內外部形勢,堅守主業回歸本源,圍繞“科技+專業”的賦能體系,實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的經營策略,在保持業績穩健增長的同時,加大對普惠小微、制造業等重點領域的信貸支持力度,減費讓利支持實體經濟。
資產規模保持增長,截至2022年末,寧波銀行資產總額超2.3萬億元,增幅為17.39%。各項存款為12970.85億元,較上年末增長23.19%;各項貸款為10460.02億元,較上年末增長21.25%。
(資料圖片僅供參考)
存貸款穩健增長的同時,該行降低實體經濟融資成本,對公及個人貸款平均收息率均呈下降趨勢。
小微企業、制造業及綠色金融是寧波銀行信貸支持的重點領域。截至2022年末,寧波銀行在普惠小微、制造業以及綠色金融的貸款投放均有明顯增長,增幅均超20%;普惠小微企業客戶數實現翻倍增長,較上年增加超過125%。
減費讓利,提升實體經濟服務質效
2022年,寧波銀行不斷加大對中小企業轉型升級的支持力度,在加大信貸投放力度的同時,聚焦重點領域,降低融資成本,提高實體經濟服務水平。
財報信息顯示,寧波銀行積極扶持中小微企業,強化對先進制造業、科創企業等重點領域的支持力度,充分運用免息貸款、普惠貸款補貼等開展讓利活動,有效落實減費讓利,助力實體經濟轉型升級。
數據顯示,2022年,該行發放貸款及墊款日均余額9764.89億元,同比增長23.92%,發放貸款及墊款平均收息率5.34%,同比下降41個基點。其中,對公貸款平均收息率4.44%,同比下降40個基點;個人貸款平均收息率6.92%,同比下降29個基點。
加大普惠小微、制造業等重點領域信貸資源傾斜力度
2022年,寧波銀行“深耕區域,支持實體,踐行普惠,助力小微”,堅持信貸資源傾斜,設立普惠貸款投放專營團隊,持續落實專屬優惠政策,配套專項活動助力推動普惠貸款投放,積極服務普惠客戶,拓展首貸戶,對接小微園區銀行建設,不斷提高普惠信用貸款占比。
截至2022年末,普惠型小微企業客戶數為18.62萬戶,較上年末增長125.11%;普惠型小微企業貸款余額1538億元,較上年末增長25.86%;全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率6.10%,同比下降7個基點。
此外,寧波銀行為有效支持小微企業發展,解決小微企業經營收入的回款期與貸款償還期的錯配問題,該行繼續推廣還本續貸業務,緩解企業轉貸壓力。截至到2022年末,該行無還本續貸貸款余額350.8億元,較年初增量57.35億元。
除了加大普惠小微企業的支持力度,寧波銀行也優先支持民營、制造業、綠色金融、科技創新等重點領域,持續拓寬服務實體經濟的廣度和深度。
近年來,寧波銀行對于制造業的投放量持續增加。數據顯示,截至2022年末,該行制造業貸款金額為1651.88億元,較上年末增加287.6億元,增幅為21.08%。
綠色金融方面,截至2022年末,寧波銀行的綠色貸款余額237.1億元,較年初增長78.8億元,全年增幅49.74%,高于各項貸款增速29.86個百分點,超額完成年初設定的高于各項貸款增速5個百分點的目標。
建設多元化利潤中心,實現可持續發展
2022年,面對日益激烈的市場競爭和不斷加速的行業分化,寧波銀行借助金融科技,持續建設多元化的利潤中心,推動該行的可持續增長。
目前,寧波銀行已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、投資銀行等9大利潤中心,子公司方面,形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。
2022年,該行的投資銀行業務實現FPA投放5973億元,服務客戶超過2500戶;債券主承方面,該行發行非金融企業債務融資工具3132億元,排名全國主承銷商第11位。
金融市場業務方面,2022年,該行各類金融市場業務交易量繼續保持平穩發展,國開債承銷量排名全市場第1,國債承銷量排名全市場第14,外匯做市綜合排名第11。
財富管理業務方面,截至2022年末,公司個人客戶金融總資產(AUM)8056億元,較上年末增加1494億元,增幅為22.77%。
子公司方面,截至2022年末,永贏基金公募總規模2713億元,較上年末增加294億元,其中非貨規模2081億元,較上年末增加224億元。報告期內,永贏基金新成立11只產品;專戶類產品48只,實現凈利潤1.82億元。
2022年,寧銀理財實現長三角主題理財產品落地,助力實體經濟發展。截至2022年末,寧銀理財管理的理財產品規模為3967億元,較上年末增加645億元;實現凈利潤9.14億元。
在各個利潤中心協同發展下,2022年寧波銀行的經營業務也保持增長趨勢,全年實現營業收入578.79億元,同比增長9.67%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤230.75億元,同比增長18.05%。
此外,寧波銀行進一步向數字化經營、金融科技經營轉型發展。該行聚焦智慧銀行的金融科技發展,加大重點領域科技投入密度,通過升級研發管理模式,推進基礎研發向產品化管理轉型,促進產品迭代、提高研發效率,助力公司重點產品快速迭代和雙基工程啟動;鼓勵全行開展金融科技創新,通過創新基金在重點領域實施創新孵化,賦能經營管理。
不良率優于行業 不斷提升風險管理能力
2022年,寧波銀行資產質量繼續保持平穩,不良貸款及不良貸款率均維持行業低位。
數據顯示,截至2022年末,該行的不良貸款總額為78.46億元,不良貸款率 0.75%,較上年末下降0.02個百分點,繼續保持較低水平。回顧歷史數據,寧波銀行的不良貸款率已經連續至少12年低于1%。
值得關注的是,在已發年報的銀行中,寧波銀行的不良貸款率最低。截至4月6日,已有23家銀行披露了2022年年報,其中寧波銀行的不良率最低。
值得一提的是,在房企流動性收縮的背景下,寧波銀行的房地產業不良率仍然維持低位。截至2022年末,寧波銀行的房地產行業不良率為0.41%,較上年末下降0.52個百分點,遠低于其他城商行。
除此之外,2022年9月,央行及銀保監會聯合發布2022年全國系統重要性銀行名單,寧波銀行位列名單內第一組,這也對該行的資本充足率水平提出了更高的要求。
目前,寧波銀行通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。同時,該行積極研究新型資本工具,合理利用外源性融資,進一步加強資本實力。
2022年,公司贖回2017年發行的100億元二級資本債,并發行220億元二級資本債,提高抗風險能力和支持實體經濟的能力。截至2022年末,該行資本充足率為15.18%,一級資本充足率為10.71%,核心一級資本充足率為9.75%,均符合監管指標,且在上市城商行中位居前列。
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