披露業績快報近三個半月后，長沙銀行終于披露了2022年年度報告。
1月16日，長沙銀行披露的2022年業績快報公告顯示，全年實現營業收入228.68億元，同比增長9.58%；實現歸母凈利潤68.11億元，同比增長8.04%。截至報告期末，總資產9047.33億元，同比增長13.64%；不良貸款率1.16%，同比下降0.04個百分點，撥備覆蓋率311.09%，同比上升13.22個百分點。
開甲財經注意到，長沙銀行2022年主要財務數據和指標中，各方面數據表現良好，只有加權平均凈資產收益率下降了0.69個百分點。長沙銀行在業績快報中表示：在董事會的領導下，各項業務精進發展，業務規模、效益、質量穩步提升。主營業務穩健發展；經營效益平穩增長；資產質量持續改善。
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雖然業績表現亮眼，但長沙銀行還是將2022年年度報告披露時間定在了4月29日，也是A股上市銀行最后披露年報的6家銀行。
藍鯨財經根據WInd數據統計，除平安銀行3月9日披露2022年年報之外，A股上市銀行2022年年報披露時間從3月24日開始到4月29日結束。其中3月31日有12家銀行披露，4月28日、4月29日分別有9家、6家銀行披露。
“卡點”五一小長假期間披露2022年年度報告，這是長沙銀行為淡化媒體視線作出的刻意安排？
開甲財經注意到，今年3月15日，湖南銀保監局發布《2022年轄內銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2022年，湖南銀保監局共接收并轉送銀行業消費投訴3572件。其中，涉及信用卡業務投訴759件，占投訴總量21.25%；涉及個人貸款業務投訴1508件，占投訴總量的42.22%。
長沙銀行消費投訴533件（含信用卡），占城市商業銀行（含民營銀行）投訴總量的59.49%。其中，信用卡業務投訴332件，占長沙銀行投訴總量的62.29%；個人貸款業務投訴117件，占長沙銀行投訴總量的21.95%。
長沙銀行2022年年度報告披露，截至2022年末，長沙銀行貸款總額4260.38億元，其中企業貸款2409.78億元，票據貼現130.19億元，個人貸款1720.42億元。不良貸款余額49.37億元，不良貸款率1.16%；關注類貸款余額 63.03 億元，關注類貸款率 1.48%。
企業貸款方面，建筑業貸款362.44億元，房地產業貸款109.14億元。個人貸款方面，住房按揭貸款659.93億元，個人消費貸款555.75億元，個人經營性貸款295.34億元，信用卡墊款209.41億元。
開甲財經注意到，雖然長沙銀行的不良率并不算高，但在2022年年度報告中搜索“不良貸款率”只有4個記錄。長沙銀行并未將不良率拆分披露，企業貸款和個人貸款，以及具體行業/類型的貸款均未單獨披露不良率。
值得注意的是，長沙銀行2022年先后三次公開“踩雷”。其中，新華聯石油逾期2.65億元，中國恒大集團逾期4.14 億元，恒大汽車逾期14億元，金旺鉍業逾期9.10億元。
2022年4月，長沙銀行起訴恒大貸款擔保人，要求提前履行保證責任，歸還全部剩余貸款本金約14億元。
根據公告，2019年4月1日至2021年4月1日，長沙銀行與恒大智能汽車(廣東)有限公司（簡稱“恒大汽車”）分別簽訂了8份《人民幣借款合同》，合同約定長沙銀行累計向恒大汽車發放貸款15億元，被告深濤生活服務(廣東)有限公司（簡稱“深濤服務”）為上述15億元貸款提供最高額連帶責任保證擔保。
15億元貸款到期日為2027年4月28日，但2022年3月8日，深濤服務股權發生變更，唯一股東由恒大汽車產業園投資(深圳)集團有限公司變更為“中航信托”。為此，長沙銀行向深濤服務發送了提前履行保證責任的函，要求其收到函件后三日內提前履行保證責任，但被告截止公告之日未履行保證責任。
長沙銀行管理層在之后的中期業績會上表示，借款人恒大汽車未發生實質性違約，擔保物價值基本能覆蓋恒大智能汽車14億貸款，相關訴訟正按法定程序推進。
2022年9月，長沙銀行在行可轉債反饋意見回復中披露，截至 2022 年 6月末，長沙銀行逾期 90 天以上貸款中未納入不良貸款共 6.79 億元，具體包括湖南新華聯國際石油貿易有限公司 2.65 億元貸款，以及中國恒大集團4.14 億元商票貼現。
其中，新華聯石油貿易發放貸款的貸款余額共計 2.65億元，逾期天數為122-132天，五級分類為關注類。近年來，新華聯石油貿易出現債務風險，發生貸款逾期的情況，長沙銀行已將相關貸款視同不良貸款進行管理，并按照預期信用損失模型計提信用損失準備，計提金額共計1.68億元，計提比例達到63.33%。
恒大集團商票貼現涉及的貼現申請人共計12戶， 貼現余額共計4.14億元，逾期天數為146-323天，五級分類為關注類。上述逾期的恒大集團商票貼現的申請人皆為恒大集團上游企業，因貼現商票逾期，客戶多次反映征信已嚴重影響其融資、投標等正常經營運作，導致難以響應“保交樓”政策。長沙銀行已將相關貸款視同不良貸款進行管理，并按照預期信用損失模型計提信用損失準備，計提金額共計2.62億元，計提比例達到 63.33%。
2022年底，長沙銀行公告顯示，2018年8月3日至2019年6月26日，長沙銀行與借款人湖南金旺鉍業股份有限公司（簡稱“金旺鉍業”）簽訂了多份《人民幣借款合同》，長沙銀行依約向其發放貸款，截至2021年1月17日，金旺鉍業所欠長沙銀行貸款本息合計為9.10億元。
根據上述公告，長沙銀行分別與14名被告簽訂了《最高額保證合同》，擔保的最高債權數額為分別為9.06億元、4000萬元、2000萬元。長沙銀行要求上述被告在各自擔保范圍內承擔連帶清償責任。
根據公告，因借款人金旺鉍業被郴州市中級人民法院裁定破產重整，無法保障長沙銀行貸款本息清償，根據借款合同、保證合同等約定，長沙銀行有權要求擔保人承擔擔保責任。據公告披露，長沙銀行已將訴訟所涉貸款進行了核銷處理，因此即便9.1億元收不回，預計也不會對當期利潤或期后利潤造成重大影響。
