財聯社5月31日訊（記者郭松嶠、董巍、張玉虹）過去十年，金融科技帶動了金融業數字化轉型，數據安全、網絡安全、隱私保護等成為數字金融發展的新約束。在金融機構數字化轉型取得可喜進展和變化的同時，更應重視金融安全帶來的挑戰。由北京市海淀區人民政府、北京市西城區人民政府、清華大學五道口金融學院聯合主辦的金融科技分論壇在2023中關村論壇期間舉行。
【資料圖】
“用數字信用的方法來支持信貸決策是比較有效的”
北京市海淀區區長李俊杰、中國互聯網金融協會會長單強出席會議并致辭。2016年諾貝爾經濟學獎得主Bengt Holmstrom、國家金融與發展實驗室理事長李揚、中國工程院院士鄔江興、香港科技大學副校長汪揚、北京大學國家發展研究院副院長黃益平發表主旨演講。
李揚在主旨演講中分享了四點看法。第一，金融科技發展是決定金融業未來競爭力的主要因素。金融科技將從市場、技術、制度這三個方面給金融業帶來革命性的變革。中國應充分發揮場景優勢，打造多層次的的場景金融服務體系，包括C端消費類場景，B端經營類場景以及G端政府場景，同時在技術和制度方面也要迎頭趕上。第二，平臺型機構是和企業、市場相并列的資源配置方式和財產組織形式。平臺機構給經濟和金融活動帶來了新的特點：首先，平臺是用戶高度參與的雙邊市場；其次，能夠快速實現跨行業發展，產生極大的范圍經濟；第三，平臺具有很強的網絡雙邊外部性，使所有人群都參與了現代的經濟和金融活動；第四，具有普遍存在的規模經濟。
汪揚發表主旨演講“AI賦能Web3數字經濟”。他講述了Web3和元宇宙的概念，并表示香港正在全力投入發展Web3數字經濟。在他看來，Web3的發展目前仍有許多挑戰，首先，分布式系統的容量有限，難以支持大規模的Web3生態系統；第二，目前許多Web3項目的商業模式存在重大的可持續性問題，會產生龐氏騙局的懷疑；第三，發展健康可持續的Web3生態系統需要打破Web2的壟斷和其他傳統壁壘。但是，最近人工智能（AI2.0）的發展打破了許多以往阻礙Web3生態系統發展的障礙，成為Web3生態大規模爆發的賦能者。數字經濟作為一個全球化的經濟，現在已經是世界經濟增長最快的部分，中國在數字經濟和AI應用方面擁有強大的基礎和生態，未來將成為Web3數字經濟的引領者。
Bengt Holmstrom和黃益平都提到了“數據替代抵押品”這個問題。黃益平表示，數字信用是數字技術時代很重要的金融創新，中國目前是做的最好的國家。第一，用數字信用的方法來支持信貸決策是比較有效的。數字技術可以幫助識別發現已經存在的但傳統方法沒有辦法識別的信用條件。第二，數字信用的方法具有很強的普惠性。尤其對傳統數據比較少，規模比較小，地理位置比較偏遠的場景帶來前所未有的意義，并且具有正向對的溢出效應，第三，數字信用的創新在某種程度上會促進宏觀的金融穩定。
企業內部的效率會基于生成式大模型產生巨大的變革
在圓桌討論環節，中國銀行軟件中心副總經理康鈞偉、北京銀行首席信息官龔偉華、中電金信常務副總經理馮明剛、度小滿首席技術官許冬亮、華控清交董事長張旭東以“增量博弈到存量博弈，金融業如何提質增效”為題展開討論。會議由清華大學金融科技研究院副院長、中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽主持。
康鈞偉表示，銀行業數字化轉型更多要從業務的規劃、流程、模式上入手，更要從企業級的建設上入手。從客戶體驗、產品服務、業務流程、風控管理以及基層減負五個方面進行能力提升，抓住數據、技術、場景、體驗等核心抓手。
龔偉華提出，數據是金融機構的一個戰略資源，通過建立統一的數據標準，統一的數據模型，對整個銀行的數據做全生命周期的管理，對產品研發、客戶營銷、風險控制等方面的數據應用都將是未來發展的重點。
馮明剛認為，金融機構在經歷更換技術底座的過程中，從業務建模、業績融合到技術融合，所有的應用都會重構，用模型、算法來進行營銷、風控、內部管理等，從而打造一個新的金融機構類型。
許冬亮從體驗、效益和創新三個關鍵詞總結了科技如何賦能企業發展。指出企業內部的效率會基于生成式大模型產生巨大的變革，前臺可以幫助坐席更好地服務用戶，中臺能夠幫助企業內部的知識沉淀，后臺會替換原有的底層基礎設施。
張旭東認為，金融業現在的業態是以數據為主線，需要更多的外部數據來增加精準度，提高效率，節約成本，其本質就是多元多種數據的協同計算。合規是銀行的核心問題，但發展是主旋律，安全是為發展服務的。
會后，度小滿首席技術官許冬亮接受財聯社采訪時表示，類似GPT這樣的大模型技術，是下一代AI技術較量的核心課題。大模型可以分為理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型優勢在于數據洞察理解能力，可以用在智能推薦、風險管理、智能經營上，幫助金融機構大幅提升經營效率和風險管理決策能力。生成式人工智能可以自主地生成新的數據、圖像、語音、文本等信息，對理財師、保險經紀人等金融從業人員而言，可以成為“全能業務助理”，對客戶而言可以成為“永遠在線的超級金融顧問”，大幅提升服務效率和服務體驗。
據悉，度小滿上周正式開源國內首個千億級中文金融大模型 “軒轅”。軒轅大模型是在Bloom大模型基礎上，經度小滿業務場景中積累的金融數據訓練而來的，對金融相關問題的理解比通用大模型更有優勢。
“我們把大模型能力開放給金融機構，有利于推動大模型在金融行業的應用，降低大模型的應用門檻，提升金融行業智能化水平。”許冬亮表示。
