8月30日晚間，工商銀行發布2023半年報。面對嚴峻復雜的外部環境，工行經營與風控保持“雙穩”，持續彰顯國有大行“強優大”經營特征。
財報顯示，工行上半年歸母凈利潤1737.44億元，同比增長1.2%；存貸款增量均為歷史同期最高；資本總額4.5萬億元，營業收入4474.94億元，均保持同業領先。總資產規模已經超越40萬億的工行，穩若泰山。
(資料圖)
資產質量穩中向好，不良貸款率1.36%，較年初下降2個基點。撥備覆蓋率218.62%，風險抵御能力進一步增強。
工行數字化轉型加快實施。深入推進數字工行（D-ICBC）建設，加快推動業務模式和管理流程變革。
報告期內，工行大力加強對實體經濟和普惠金融支持力度。制造業、戰略性新興產業、綠色、普惠、民營、涉農等領域的貸款增速均高于各項貸款平均增速。
經營穩中有進、收入結構繼續優化
工商銀行經營始終保持穩中有進、穩中提質的發展態勢，平衡、協調、可持續發展能力不斷提高。
2023年上半年，工商銀行實現營業收入4474.94億元；歸母凈利潤1737.44億元，同比增長1.2%。
凈利潤穩健增長的同時，工商銀行收入結構明顯改善。2023上半年，該行實現非利息收入1105.07億元，同比增加28.59億元，增幅為2.7%，占營業收入的比重為24.7%。；營收占比由2022年同期的23.5%提升至24.7%。
資產規模穩步提升，投融資總量持續增長
報告期內，工行資產規模穩步提升，投融資總量持續增長。根據財報數據，截至2023年6月末，該行資產總額43.67萬億元，較上年末增長10.2%；貸款和墊款總額25.3萬億元，較上年末增長9%。
此外，工商銀行重客戶基礎建設、穩步推進量價協調，存款高質量發展邁上新臺階、取得新突破。截至2023年6月末，該行客戶存款33.37萬億元，較上年末增長11.7%；在總負債中的占比較上年末提升0.5個百分點。
上半年，工商銀行境內分行人民幣貸款余額增加1.99萬億元，同比多增3876億元，增量和同比多增額均處于同業領先。債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場首位。
全面系統防風險，資產質量保持穩定
在盈利能力穩健提升、存貸款規模持續增長的同時，工行的資產質量穩中向好，風險吸收能力持續增強。
截至2023年6月末，工商銀行不良貸款率1.36%，較上年末下降0.02個百分點。另外，該行逾期貸款率比年初下降0.04個百分點；不良貸款與逾期貸款的“剪刀差”連續13個季度為負。
在不良率下降的同時，工行的撥備覆蓋率在最近幾年穩步提升，從2020年末的180.68%，提高到2023年6月末的218.62%。
各項充足率繼續保持在較高水平。截至2023年6月末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.2%、14.67%、18.45%，均滿足監管要求。
撥備覆蓋率提升，資本充足率維持在高位，意味著工行擁有足夠的風險吸收能力，擔當起金融系統“定海神針”的作用。
工行正采取一系列舉措，全面系統防風險，筑牢高質量發展安全防線。
全周期管理持續加強。通過加強入口、閘口、出口閉環管理，系統抓好投融資組合風險的“防、化、治”。
風控智能化水平持續提升。工行發揮金融科技優勢，加強工銀融安e系列風險管理智能化平臺建設，深化大數據、大模型應用，賦能業務發展。強化數字化轉型中的風險管理，不斷提升風險數據加總和管理能力。
加快實施數字化轉型
作為金融科技的領頭羊、先行者，工行正在加快實施數字化轉型。堅持數字化發展理念，深入推進數字工行（D-ICBC）建設，加快推動業務模式和管理流程變革。
個人金融業務方面，該行圍繞深化“第一個人金融銀行”戰略要求，加快推進個人金融板塊生態化建設和數字化轉型，以客戶為中心，持續完善客戶分層分群分類維護，聚焦個人客戶核心金融需求，構建財富管理、消費金融、支付結算、賬戶管理服務新生態，推動業務實現高質量發展。
2023年6月末，該行個人客戶達7.29億戶，比上年末增加905萬戶。個人金融資產總額突破20萬億元，保持國內同業第一。其中，個人存款161225.14億元，較上年末增加15772.08億元，增幅10.8%。個人貸款84759.15億元，較上年末增加2412.9億元，增幅2.9%。
在服務客戶方面，工商銀行持續做強“手機銀行、開放銀行、工銀e生活”三大對外平臺，開創金融服務與生活服務融合互促、自有平臺與開放平臺優勢互補的新局面。
2023年6月末，該行個人手機銀行客戶5.36億戶，移動端月活超2億戶，客戶規模與活躍度同業領先。
投融資投向優化，加大對實體經濟的金融供給
國有大行是金融支持實體經濟的主力軍，工行是領軍銀行。
財報顯示，2023上半年，工商銀行突出主責主業，投融資投向結構不斷優化。持續加大對制造業、科創、普惠、綠色、涉農等實體經濟重點領域和薄弱環節的支持。
截至2023年6月末，工行公司類貸款15.76萬億元，較上年末增加1.93萬億元，增長14.0%，增量、增幅均為近十年同期最高。公司客戶1143.7萬戶，較上年末增加74.4萬戶。
工行聚焦“上量、保質、提占比”目標，實施制造業金融服務強基工程，助力制造業高質量發展。截至6月末，工商銀行投向制造業貸款余額3.64萬億元，增加6033.86億元，余額保持同業首位，其中投向制造業中長期貸款余額、增量均為同業第一。
工行著重支持科技高水平自立自強，加大對專精特新企業的金融服務力度。專精特新企業貸款余額2255.5億元，增加428.39億元，增長23.4%；戰略性新興產業貸款余額2.36萬億元，增加6038.23億元。
普惠金融方面，工商銀行圍繞實體所需，發揮工行所能，小微企業服務質效不斷提升。報告期內，該行探索數字普惠發展路徑，提升金融服務適配性；構建線上線下一體化觸達體系，提升客戶融資的便捷性。
截至2023年6月末，該行普惠型小微企業貸款突破2萬億元，達20492.12億元，較年初增加4988.96億元，增長32.2%；普惠型小微企業貸款客戶126.9萬戶，增加25.3萬戶；上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.64%。
上半年，工行深化綠色金融發展，推動經濟社會發展綠色低碳轉型，持續推動綠色投融資增量、擴面、提質。
截至6月末，本行綠色貸款余額（金融監管總局口徑）超5萬億元，總量與增量均位居同業首位，為經濟社會綠色低碳轉型提供金融支持。成功發行等值22億美元全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，募集資金用于綠色交通和可再生能源等綠色項目。成功發行境內100億元綠色金融債，積極推進BRBR綠色合作，踐行綠色發展理念。
總體而言，上半年工商銀行主要經營指標保持穩健，強、優、大特征持續彰顯。連續11年位居全球銀行1000強榜首，連續7年位居全球銀行品牌價值500強榜首。
作為中國金融系統的“定海神針”和全球系統重要性銀行，工行以穩健的財報有力的回擊了一些海外機構對國有大行的看空聲音。當前，全球商業銀行普遍進入低估值狀態，無論是在美股、港股、A股還是歐洲股票市場，大型商業銀行破凈都是常態。
但是以工行為代表的國有大行資產質量優良、盈利能力強勁、派息率高，已經成為長期配置資金優選的配置標的。隨著國內資本市場升溫、美元加息預期減弱，無論是在A股還是港股市場，國有大型商業銀行都有望迎來價值重估。
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