在基金代銷領域，銀行渠道一直發揮著很大作用，但也存在一些合規問題。據記者不完全統計，2023年以來，20余家銀行及其分支機構因為基金銷售業務違規被監管方面采取出具警示函、責令改正等行政監管措施。從違規行為來看，業務人員資質不符合要求、管理不到位、風控制度不完善等問題頻繁出現。
在業內人士看來，作為基金代銷的重要渠道，銀行需進一步“修煉內功”，不斷完善多方面體系，持續提供優秀產品和服務。
20余家銀行被“點名”
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截至7月24日，據中國證券報記者不完全統計，20余家銀行及其分行因基金代銷業務違規被監管方面“點名”，其中包括工商銀行、郵儲銀行、興業銀行、恒豐銀行、渝農商行等。
7月21日，杭州銀行因基金銷售業務部門負責人、部分分支機構基金銷售業務負責人、部分基金銷售合規風控人員未取得基金從業資格，未每半年對基金銷售業務開展一次適當性自查并形成自查報告等6類問題被浙江證監局采取責令改正。同日，溫州銀行、浙江溫州甌海農商行均被監管方面“點名”。
從違規行為來看，業務人員資質問題是銀行基金代銷業務違規的主要體現，超一半銀行被監管方面采取行政監督管理措施，均與業務部門負責人或產品準入審核人員未取得基金從業資格有關。以廈門銀行為例，該行因部分基金銷售業務負責人、個別合規風控人員未取得基金從業資格等違規行為被廈門證監局采取責令改正的行政監管措施，并將相關情況記入誠信檔案。
值得注意的是，渝農商行、江蘇昆山農商行等多家農商行基金代銷違規問題頻發。例如，江蘇昆山農商行因內部控制、系統建設、考核機制等多方面問題，包括缺失年度監察稽核報告、基金銷售系統開發升級不及時等，被江蘇證監局采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監管措施。
代銷渠道競爭激烈
在基金代銷方面，商業銀行、證券公司、獨立基金銷售機構等多方渠道競爭激烈。
中金公司研究部銀行業首席分析師張帥帥表示，獨立基金銷售機構的流量優勢和多元差異化的發展模式或將為其爭得一席之地，但過分追逐熱點對客戶盈利體驗的影響以及基金降費后如何實現創收方式的多元化是值得思考的問題。
談及銀行開展基金代銷業務，招聯首席研究員董希淼表示，一方面可以提高收入，優化業務結構；另一方面能更好滿足客戶多樣化需求，通過代銷業務，增強用戶黏性，提高客戶忠誠度。“對中小銀行而言，下沉網點多，能更貼近客戶，更了解客戶需求。”
持續修煉內功
銀行開展基金代銷優劣勢并存。在張帥帥看來，銀行代銷基金的優勢在于客戶基礎等，但需要解決基金代銷業績空間收窄的情況下如何擺放產品貨架、如何維持財富管理轉型動力等問題，投顧業務或是關鍵。
多位業內人士表示，銀行仍需持續苦練內功，嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊相關制度短板，配備專業、綜合素質高的銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。
具體來看，董希淼表示，大行要盡可能實現發行、銷售的閉環流程，由專業人才為客戶提供專業的配置方案，中小行則應發力引入更多代銷產品，豐富產品貨架，同時培養更多的專業化產品經理和理財經理。
（來源：中證網）
