3月27日晚間，江陰銀行（002807）發(fā)布2022年度業(yè)績報告?？傮w來看，該行2022年狠抓拓面增量，不斷調優(yōu)結構，業(yè)績表現亮點紛呈，規(guī)模體量、經營質效和資產質量均呈現穩(wěn)中向好態(tài)勢。
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截至2022年末，該行總資產規(guī)模達1687.51億元，同比增長10.20%，存貸款規(guī)模增長均超百億元，規(guī)模體量穩(wěn)中有進；實現營業(yè)收入37.80億元，同比增長12.27%，實現歸屬上市公司股東的凈利潤16.16億元，同比增長26.88%，增幅居行業(yè)前列；不良貸款率較年初下降0.34個百分點至0.98%，首次降至1%以下，資產質量持續(xù)向好，撥備覆蓋率較年初增長139個百分點至469.62%，資金安全墊持續(xù)增厚。
業(yè)績增速創(chuàng)近十二年新高
2022年，在內外部形勢復雜嚴峻的背景之下，該行堅持高質量、可持續(xù)發(fā)展理念，推進業(yè)務發(fā)展、結構優(yōu)化和降本增效齊頭并進，各項核心經營指標均實現穩(wěn)步提升。
截至2022年末，該行總資產達1687.51億元，較年初增長156.24億元，增幅10.20%，全年營業(yè)收入37.80億元，較上年同期增長12.27%，其中利息凈收入31.93億元，較上年同期增長12.81%；實現歸屬上市公司股東的凈利潤16.16億元，較上年同期增長26.88%，實現超25%的增長，創(chuàng)近十二年來新高，盈利能力顯著增強；加權平均凈資產收益率(ROE)達到11.87%，較上年同期增長1.72個百分點；實現加權平均的每股收益0.7440元/股，較上年同期增長0.1576元/股，投資價值進一步凸顯。
信達證券（601059）發(fā)布研報表示，該行業(yè)績增速亮眼，主要得益于規(guī)模擴張、成本費用優(yōu)化、凈息差同比提升等多種因素的正面貢獻。
2022年，該行存貸款基礎不斷夯實，深耕區(qū)域市場，市場份額穩(wěn)步提升。截至2022年末，該行江陰轄內存、貸款市場份額分別同比提升6bp和47bp至21.01%和16.16%。隨著增戶擴面穩(wěn)步推進，全年總存款和總貸款分別為1267.09億元、1031.29億元，同比增長10.70%和12.74%，帶動資產和負債兩位數增長。
該行始終堅持服務實體經濟和“三農”主責主業(yè)，信貸投放有力有效，截至2022年末，該行涉農與小微企業(yè)貸款余額925.47億元，較年初增長15.48%，在總貸款中占比達89.7%，同比提升2.1個百分點。除此之外，該行不斷提升在鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、民營小微等方面的服務競爭優(yōu)勢。2022年末，該行中長期制造業(yè)、民營企業(yè)、涉農與小微企業(yè)分別達76.8億元、618.8億元、925.5億元，成立綠色金融委員會，發(fā)行10億元綠色金融債，提供7億元資金支持“無廢城市”和“循環(huán)經濟”；新增“科技企業(yè)貸”“創(chuàng)新積分貸”等專屬產品，滿足科創(chuàng)主體融資需求，年末科創(chuàng)企業(yè)貸款余額66.73億元。
值得關注的是，江陰銀行2022年凈息差逆市改善，資負結構優(yōu)化。2022年該行息差水平逐步企穩(wěn)回升，凈利差1.94%，較上年提升0.05個百分點，凈息差2.18%，較上年提升0.04個百分點，為全年營收增長保駕護航，公司著力優(yōu)化資產負債結構，負債端加強有效客戶的拓展和管理，資產端堅守“支農支小”“做小做散”的差異化戰(zhàn)略定位，力促普惠金融增量擴面取得實效。該行2022年成本收入比30.39%，較上年同期下降3.01個百分點，降本增效卓有成效，由此邁向高質量增長的新發(fā)展階段。
不良貸款率、撥備覆蓋率均達到2019年以來最優(yōu)水平
伴隨穩(wěn)健經營業(yè)績的，是不斷夯實的資產質量。截至2022年末，該行不良貸款余額10.11億元，較年初減少1.95億元，降幅16.15%，不良貸款率降至0.98%，較上年下降0.34個百分點，關注類貸款較三季度末環(huán)比下降2bp至0.92%，潛在不良生成壓力下降，資產質量持續(xù)向好，均處于上市銀行較低水平，逾期90天以上貸款偏離度為70.67%，較上年下降10.45個百分點；關注類貸款遷徙率大幅度下降近20個百分點至12.29%，降幅19.52%，資產質量優(yōu)化成效顯著。
截至2022年末，該行撥備覆蓋率469.62%，較年初上升139個百分點，位居上市銀行前列，安全墊厚實，為風險抵御和業(yè)績釋放提供了有效支撐，不良率及撥備覆蓋率均處于2019年以來的較優(yōu)水平。截至2022年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.90%、12.78%、12.77%，三級資本充足率均處于較高水平，資本水平充足。
該行資產質量穩(wěn)健得益于堅持“控制風險就是減少成本”的風險理念，將守住風險底線作為最根本的經營目標，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風險管理體系。2022年，該行嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求，聚焦重點領域，持續(xù)開展三大排查，審慎資產分類，持續(xù)加強對資產質量的管理，一方面持續(xù)壓降大額貸款存量規(guī)模，不斷調優(yōu)信貸結構，從嚴控制大額貸款投放；另一方面持續(xù)做好信貸資產風險監(jiān)測，嚴格落實審慎、真實、及時性原則，認真做好信貸和非信貸資產分類、監(jiān)測工作，不斷夯實資產質量。
與此同時，該行致力于健全風險管理長效機制，筑牢風險入口把關、過程控制和事后監(jiān)督三道防線；打造數字化風險預警平臺，不斷優(yōu)化完善風險預警系統(tǒng)和統(tǒng)一授信管理平臺建設，提升風險管理智能化水平。多措并舉共筑可持續(xù)、高質量的風險管理體系，為經營發(fā)展行穩(wěn)致遠保駕護航。
此外，該行不忘投身社會公益事業(yè)，彰顯社會擔當。2022年該行積極響應金融幫扶號召，通過冠名支持江陰市總工會困難職工臨時救助基金、參與江陰市“鄉(xiāng)村振興.共富基金”、對接經濟薄弱村、增加信貸支持、加大消費幫扶力度等形式，積極做好金融幫扶工作，年末企業(yè)類精準幫扶貸款余額達30.33億元；加強保護消費者權益，全年共組織宣傳活動204次，活動觸及消費者7.42萬人次。
展望未來，江陰銀行將堅守市場定位，聚焦以客戶為中心，突出“科技引領、創(chuàng)新驅動”兩大導向，著力做強公司金融業(yè)務、普惠金融業(yè)務、個人零售業(yè)務、金融同業(yè)業(yè)務四大利潤板塊，不斷拓展區(qū)域市場份額、提升經營效益，打造區(qū)域首選精品銀行。
