我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管再度迎來重磅新規(guī)。
7月8日，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。《辦法》明確了我國(guó)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司(D-SII)的評(píng)估范圍、方法流程和門檻標(biāo)準(zhǔn)，將主要保險(xiǎn)公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)。
資產(chǎn)規(guī)模排名前十險(xiǎn)企將納入評(píng)估
《辦法》共四章二十條，包括總則、評(píng)估流程與方法、評(píng)估指標(biāo)和附則。
在評(píng)估范圍方面，《辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評(píng)估范圍為我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模排名前十的保險(xiǎn)集團(tuán)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，以及曾于上一年度被評(píng)為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)。
在評(píng)估指標(biāo)和權(quán)重上，《辦法》設(shè)計(jì)了規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性四個(gè)維度及其下12項(xiàng)二級(jí)評(píng)估指標(biāo)，四個(gè)維度權(quán)重分別為 20%、30%、30%和20%。其中，規(guī)模的二級(jí)指標(biāo)包括總資產(chǎn)和總收入兩項(xiàng)，權(quán)重均為10%;關(guān)聯(lián)度的二級(jí)指標(biāo)包括金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債、受第三方委托管理的資產(chǎn)和非保險(xiǎn)附屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)四項(xiàng)，權(quán)重均為7.5%;資產(chǎn)變現(xiàn)的二級(jí)指標(biāo)包括短期融資、第三層次資產(chǎn)和資金運(yùn)用復(fù)雜性，權(quán)重均為10%;可替代性的二級(jí)指標(biāo)包括分支機(jī)構(gòu)數(shù)量與投保人數(shù)量、賠付金額和特定業(yè)務(wù)保費(fèi)收入，權(quán)重均為6.7%。
在評(píng)估流程上，《辦法》明確，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)每年向參評(píng)保險(xiǎn)公司收集評(píng)估指標(biāo)數(shù)據(jù)，計(jì)算各家保險(xiǎn)公司加權(quán)平均分?jǐn)?shù)(總分10000分)，1000分以上的保險(xiǎn)公司將被認(rèn)定為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司。對(duì)1000分以下的保險(xiǎn)公司，可使用監(jiān)管判斷決定是否認(rèn)定為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司。最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布。
維護(hù)金融穩(wěn)定
所謂“系統(tǒng)重要性”，是指金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無法持續(xù)經(jīng)營(yíng)，可能對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的程度。
2018年11月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，明確了我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評(píng)估識(shí)別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體政策框架。
2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，明確了我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的基本規(guī)則。在此基礎(chǔ)上，2021年10月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)基于2020年數(shù)據(jù)，評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。其中，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。
人民銀行在《辦法》起草說明中介紹，2021年末，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到24.9萬億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時(shí)也是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng);保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)集中度(用前四位保險(xiǎn)集團(tuán)保費(fèi)收入行業(yè)占比衡量)達(dá)到52%，高于我國(guó)銀行業(yè)，也高于歐美保險(xiǎn)業(yè)。此外，我國(guó)部分大型保險(xiǎn)集團(tuán)復(fù)雜性高、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)特征顯著，“承保業(yè)務(wù)”和“投資業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。
在此背景下，人民銀行表示，需要盡快出臺(tái)《辦法》，明確我國(guó)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評(píng)估方法、評(píng)估流程和門檻標(biāo)準(zhǔn)，為確定系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司名單提供指導(dǎo)和依據(jù)，將主要保險(xiǎn)公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定。
