近日，陸金所控股(以下簡稱：陸控)發(fā)布2023年二季報和半年報。
財報顯示，2023年二季度陸控營業(yè)收入92.7億元，凈利潤為10.04億元，繼一季度扭虧后，凈利潤環(huán)比增長37%。2023年上半年，陸控實現(xiàn)營業(yè)收入193.48億元，凈利潤為17.36億元。
(資料圖)
截至6月30日，陸金所控股累計服務借款人達1970萬人，賦能的零售信貸余額達人民幣4264億元，其中二季度新增貸款為535億元。
韌勁十足，轉(zhuǎn)型已見成效
從去年開始，受外部環(huán)境及監(jiān)管政策影響，金融科技行業(yè)面臨收縮挑戰(zhàn)，走入周期的“副作用”開始顯現(xiàn)，頭部金融科技公司更是采取審慎的策略，是要保守“過冬”，還是勇于向前、穿越周期，這關(guān)乎企業(yè)管理層的理智決策。
顯而易見，陸控沒有坐以待斃，并從多個方面進行調(diào)整。首先，陸控專注于更具經(jīng)濟彈性地區(qū)的優(yōu)質(zhì)客戶，在新增貸款賦能中優(yōu)先資產(chǎn)質(zhì)量而非資產(chǎn)增長。此外，采取多種成本控制措施來管理運營及獲客成本。
得益于轉(zhuǎn)型策略的得當、及時，陸控在2023年一季度就完成了業(yè)績的扭虧為盈，二季度保持利潤持續(xù)增長。
其次，信貸減值損失減少也是凈利持續(xù)增長的主要驅(qū)動因素。2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元，降幅超過50%。這個數(shù)據(jù)在二季度環(huán)比再降4.3%。
另外，注重資產(chǎn)質(zhì)量、強化風控的策略也取得成效。二季度新增貸款的C-M3指標與2023年一季度相比持平，近期新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于存量資產(chǎn)質(zhì)量，符合預期。
陸控的能夠快速穿越周期陣痛，也體現(xiàn)了陸控的韌性與實力。
首先，穩(wěn)定的資本情況為陸控提供堅實基礎。截至2023年6月30日，陸控凈資產(chǎn)948.18億元，銀行存款有469.28億元；子公司平安消費金融的資本充足率為17.9%；融資擔保子公司的杠桿比率為1.6倍，各項指標都比較健康。
另外，牌照優(yōu)勢為多元化業(yè)務提供便利。在擴內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟等相關(guān)政策的引導下，平安消費金融牌照價值日益凸顯，截至6月30日，消費金融貸款在陸金所控股新增貸款中占比由一季度24.4%提高到33.5%，消費金融貸款余額328億元，不良率2.2%，環(huán)比下降。陸控董事長趙容奭預計在未來12至18個月內(nèi)，消費金融業(yè)務將在陸控業(yè)務布局中越來越重要。
融資擔保牌照方面，陸控持續(xù)推進100%增信的業(yè)務模式，夯實擔保責任，不斷加大擔保比例。在這種模式下，不僅能促進小微企業(yè)“敢貸愿貸”、改善盈利能力，也能改善監(jiān)管和客戶對于此前復雜費用的質(zhì)疑。
緊跟復蘇大勢，持續(xù)護航小微
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局近期披露的數(shù)據(jù)，2023年二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額67.1萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，同比增長25.7%。
從這份數(shù)據(jù)中，不僅體現(xiàn)了探索普惠小微金融已成為金融機構(gòu)共識，也側(cè)面體現(xiàn)了積極復蘇的生產(chǎn)和消費市場。
在這樣的背景下，陸控董事長趙容奭表示，雖然小微融資服務市場極具挑戰(zhàn)，還是將繼續(xù)毫不動搖地專注于提升小微融資服務。在保證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健的前提下，進一步下沉服務小微，在經(jīng)濟復蘇大勢所趨下，預計未來目標客群市場空間將逐步擴大。
在業(yè)務模式上，陸控將繼續(xù)推進4大舉措：一是推進100%增信的業(yè)務模式，夯實擔保責任；二是聚焦重點地區(qū)小微企業(yè)、關(guān)鍵人群精準支持；三是進一步發(fā)展消費金融業(yè)務；四是加強風控，提高產(chǎn)能和效率。
另外，陸控還通過科技實力為客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的金融服務。利用AI技術(shù)，陸控不斷滿足小微企業(yè)主足不出戶完成融資服務需求，其推出AI視頻貸款方案“行云”，通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務，可實現(xiàn)最少零文字輸入、大幅降低等待時間。
在申請、簽約等環(huán)節(jié)，陸控通過雙錄視頻內(nèi)容升級，實現(xiàn)100%頁面展示加語音播報提示，便于客戶接收理解信息，提升費用感知，保障客戶知情權(quán)。
陸控推出的首個專業(yè)領(lǐng)域人工智能大語言模型“無師”，為風控人員在經(jīng)營勘察、反欺詐等領(lǐng)域，提供智能指導和服務，幫助風控提效。
除此之外，不斷向好的外部環(huán)境以及陸控深厚的長期基礎也給陸控帶來信心，陸控在半年報中宣布中期派發(fā)每普通股0.078美元（美股0.039美元/ADS）的現(xiàn)金股息。分紅派息比例約為2023年前6個月歸母凈利潤的40%，上市以來持續(xù)高比例分紅派息。
最后，遠航最艱難的逆風時期已過，無論是專注小微還是順勢轉(zhuǎn)型，都體現(xiàn)了極具智慧的謀定。踐行長期主義，亦應該踏平波動，穿越周期，擁抱趨勢。2023年期中考讓我們看到了陸控的底蘊，隨著宏觀經(jīng)濟持續(xù)回暖，陸控重回巔峰指日可待。
