劉曉春
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上海新金融研究院副院長
近年來，中國的金融科技發展速度很快，建設成績也非常顯著，目前我國的金融科技水平在國際上已經位于前列，中國金融科技的發展對于全球發展中國家而言具有很強的借鑒作用。
上海新金融研究院也一直重視對中國金融科技發展的研究，我們每年都會和IMF進行一場關于金融科技的交流和研討。
未來金融科技要實現高質量發展，關鍵是要理清金融和科技之間的邏輯關系。金融創新要解決的是金融問題，技術只是實現金融創新的工具。只有針對客戶真實需求的創新才是成功的創新，這個需求可以是現實的，也可能是潛在的，但一定是真實的。在技術的創新和應用過程中，如果其原本設想的很多需求不存在，那么這項技術也不可能獲得成功。
我認為，金融創新需要關注以下三個關鍵技術：
一是金融技術。金融科技運用的前提基礎是金融技術，大數據、云計算等技術可以為金融賦能，但是如何運用這些技術則是基于金融的基本原理。比如學術研究中，變量、模型等選擇都是靠金融技術。
二是制度技術。無論是在經濟領域還是人類社會的其他領域，制度都起著非常關鍵的作用，制度建設決定了市場建設。例如，全面實施注冊制就是制度創新，其是根據我國股票市場的規律、特點進行的創新性設計，對股票市場會產生非常深遠的影響。
三是科學技術。科學技術是幫助金融技術和制度技術更好實現的手段。
而在金融科技發展過程中最重要的是人，人才是金融創新的決定性因素。無論人工智能如何發展，科學技術都只是工具，最終還是需要人去使用和創新。確定創新金融業務和模式的是人，研究創新、調整模式和流程制度的還是人，選擇技術和實現路徑的也是人，最終技術應用、管理、運維的還是人。所以，此前人工智能技術的快速發展，市場上有聲音擔心人工會被人工智能替代，其實對此完全不用恐慌。
我們只有打通金融邏輯與技術邏輯，才能讓金融科技真正發揮作用，讓金融科技大放異彩。每一項金融業務、金融產品、業務流程都有自身邏輯，技術的應用并不能改變這些邏輯。此外，技術的創新雖然有無數的想象空間，但一定有它的適用邊界，沒有一種技術可以代替人類的所有工作和所有行為，也沒有一種科技能夠代替前面的所有科技。
我們必須要注意到，只有技術邏輯符合業務邏輯，業務邏輯適應技術邏輯的時候，金融科技創新才能真正獲得成功。
（整理自劉曉春在上海財經大學滴水湖高級金融學院揭牌儀式暨“構筑新興金融人才高地賦能上海國際金融中心”學術交流活動“金融科技與金融風險”分會場上的講話）
（文章來源：上海證券報）
