繼PayPal之后，又一家全球第三方支付機構來到中國，服務中國的出海企業。
3月7日，經中國有關部門批準，全球跨境支付一體化平臺Airwallex空中云匯已完成對持牌支付機構廣州商物通網絡科技有限公司的100%股權收購。通過此次收購，Airwallex空中云匯獲得在中國內地的支付業務許可。
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“獲得內地支付業務許可后，Airwallex空中云匯將進一步加強國內業務布局，服務廣大中小企業走出去，在安全合規發展的前提下，為金融高質量對外開放做出貢獻。” Airwallex空中云匯首席營收官兼亞太區總經理吳愷接受第一財經采訪時說。
海外“獨角獸”來到中國
被中國業界稱之為“金融科技獨角獸”的Airwallex空中云匯于2015年12月4日在澳洲墨爾本正式成立。
Jack Zhang和其他三位創始人在墨爾本創業期間，感受到了外匯費用和銀行支付成本的高昂，而這也是眾多小型企業的共同困境。 于是，他們結合自身的外匯交易和投資銀行專業背景和優勢，希望搭建更加科技驅動、透明簡潔，更具成本效益的跨境支付平臺。
來到2022年，短短7年時間，Airwallex空中云匯的年化交易規模已超過500億美元，估值也達到55億美元，截至E2輪融資的累計融資金額超過9億美元。
中國一直以來是Airwallex空中云匯非常重要的一站。根據全球貿易報告數據，2021年，中國的國際貿易總額占全球貿易總額的比例超過1/5，這是一個龐大的市場，對于任何一家跨境支付機構來說都頗具吸引力。
“Airwallex空中云匯非常重視中國市場，因此與持牌機構合作的同時也一直在積極申請獲得中國內地支付牌照。我們很高興能經相關部門最終批準獲得了內地支付牌照。” 吳愷說，未來Airwallex空中云匯在中國將會立足在跨境支付這個大方向上，充分發揮自身的全球資源優勢。
作為第二家進入國內支付市場的外資支付機構，Airwallex空中云匯國際化程度高、擁有豐富跨境支付經驗，將利用目前全球的資源優勢和網絡, 為中國商家打造端到端的安全、便捷、可信賴的合規跨境支付產品和解決方案。
針對中國市場，吳愷說，隨著數字經濟的發展，數字支付的重要性將日益凸顯。Airwallex空中云匯側重于對數字經濟領域的服務，堅信中小企業未來潛力，希望能夠通過一體化的跨境支付能力，為中國中小企業“走出去”提供成本更低、質量更優的支付服務，將來自中國的產品和服務帶向全球。
尤其在合規經營方面，各國對跨境支付反洗錢、反欺詐的相關政策規定不一，支付機構需要獲得各國的相關業務牌照才能合法開展業務。因此，基于廣泛的全球支付網絡布局，合規能力這也是Airwallex空中云匯的一大優勢。據悉，目前，Airwallex空中云匯已獲得中國內地、中國香港、英國、美國、荷蘭（覆蓋歐盟）、新西蘭、馬來西亞、新加坡等全球多地的金融服務牌照。
另外，Airwallex空中云匯也將嚴格遵守監管機構的法規政策要求，持續提升合規水平。
“我們認為，在跨境資金領域，支付的模式還是非常多元化的，因此在合規要求方面也需要隨著業務發展持續完善。我們希望在基于自主可控的一體化網絡為客戶提供優質服務的同時，不斷提升合規水準，并與相關部門保持密切溝通，積極參與行業規范建設，助力行業健康發展。”吳愷說。
Airwallex空中云匯還將加強與境內金融機構的合作，通過加大對境內人才技術資源的投入，為金融高質量對外開放做出貢獻。比如，Airwallex空中云匯在國內與交通銀行、浦發銀行簽署戰略協議，在跨境收付款等方面達成合作；作為技術服務商，Airwallex空中云匯協助興業銀行推出該行首張針對跨境電商從業者的特色銀行卡“興業跨境電商卡”，有效助力中國出口跨境電商品牌出海。
構建跨境支付金融服務設施
在中國市場，Airwallex空中云匯面臨巨大機遇，同時，也要直面諸多挑戰。
當前中國第三方跨境支付市場已邁入發展的快車道。得益于國家政策的支持，以及伴隨跨境電商等外貿新業態在中國的蓬勃發展，整個跨境支付行業有著巨大的市場空間。據相關數據報告機構統計，2023年中國第三方跨境支付市場規模將突破萬億元。
具體來說，2022年中國貨物進出口總額首次突破40萬億元大關，創歷史新高。其中，跨境電商是一個新的增長極。據海關統計，中國跨境電商進出口5年增長近10倍。2022年我國跨境電商進出口2.11萬億元，增長9.8%，高于整體外貿進出口增速2.1個百分點。隨著中國跨境電商數據增長，跨境電商平臺、相關服務商紛紛推出新服務、新模式，對支付行業提出了新需求，國內多家巨頭也涌入第三方跨境支付賽道，競爭日趨白熱化。
同時，市場也出現了三大趨勢：一是數字人民幣頂層設計的不斷完善，為整個產業探索更多服務功能打開空間；二是金融科技在跨境支付領域的滲透將不斷加深，為企業在成本、效率、合規等痛點上提供切實可靠的幫助；三是在行業入局者增多以及客戶需求不斷提高的背景下，針對整個行業的合規要求將日益提高。
面對日益白熱化的競爭，據吳愷介紹，作為全球領先的金融科技公司，Airwallex空中云匯最大的優勢之一是對于整個跨境支付產業提供一體化的大型支付服務設施，這并非一個針對某一行業具體場景的小應用，而是一個具有強大的可拓展性、無論在產品功能還是在預付款方面都可以兼具拓展的平臺。目前，Airwallex空中云匯內部93%的交易是通過其專有網絡進行的。
Airwallex空中云匯的客戶可通過網頁以及移動端App或者核心API訪問和使用其產品；此外，面向一些需求復雜的平臺企業，Airwallex空中云匯通過API將其產品能力嵌入到客戶平臺的產品和商業場景中，即嵌入式金融服務。這意味著Airwallex空中云匯的客戶可以將支付服務作為其現有產品的一部分提供給其下游客戶群。
“Airwallex空中云匯憑借強大的平臺擴展性，豐富的支付功能和全球本地清算網絡的布局，得以讓全球各類型企業能在不同的發展階段，在我們的平臺優勢助推下，更高效、便捷和輕松地實現全球展業。”吳愷表示。“我們也希望借助全球金融服務平臺，以一個行業參與者、推動者的角色，為中國跨境支付市場帶來更多的競爭和活力，也為外貿企業提供了更多選擇，為助力外貿高質量發展貢獻應有之力。”
高標準金融設施擊破行業痛點
疫情后各行業開始復蘇，中小企業迎來新一輪出海熱潮，B2C、B2B等跨境貿易新業態持續保持高速增長。
中小跨境賣家的交易呈現規模小，頻率高、交易流程碎片化等特點，企業在跨境支付的過程中通常會遇到成本高效率低，財務管理耗時費力等痛點，同時不同國家監管環境各異，政策不一，也是企業跨境支付的一個重要難點。
據了解，針對在跨境支付中出現的多方面痛點。Airwallex空中云匯的跨境支付一體化平臺, 在使用體驗上通過提供“操作系統”為用戶構建了一整套自動化、符合業務場景需要的產品和服務, 提升了用戶體驗, 并從跨境金融服務的可及性、效率等方面響應了各類客戶的需求。
值得注意的是，2021年以來，跨境貿易相關的外部環境也需要面對新問題，例如歐盟多國通過各類法規對在線支付的資金安全、信息安全、用戶隱私保護都加強了監管，各類地緣政治風險也層出不窮。
在幫助客戶降低和消除外部存在的不確定風險角度來說，近年來，Airwallex空中云匯在不斷加強合規措施，Airwallex空中云匯全球的合規與運營團隊從監控、檢測、調查、預防、咨詢五個關鍵領域確保資金流動透明而高效。
在人員方面，Airwallex空中云匯在開展業務的所有地區都配有法律和合規顧問，負責監管合規與防范金融犯罪相關事務；技術方面，其交易監控系統基于數據驅動與AI分析，能夠根據客戶行為和賬戶動態進行智能預警，快速偵測異常行為并及時反饋，從而高效地適應不斷變化的情況和合規要求。
另外，據吳愷透露，Airwallex空中云匯正在開發能改善全球資金流動的新產品，并計劃將的業務拓展至更多充滿機會和需求的市場，包括加拿大、日本、拉丁美洲和中東地區。
“未來，在中國，Airwallex空中云匯將會立足在跨境支付這個大方向上，通過拓展全球影響力和產品能力，以全球跨境支付一體化加模塊化的靈活解決方案，更好地賦能中國客戶解鎖新的市場機遇。我們將立足于Airwallex空中云匯覆蓋全球的金融服務設施，進一步深耕本地化運營，更好地助力中國企業的全球化發展，服務中國外貿高質量發展和金融高水平開放的國家戰略。”吳愷說。
