00后陳雅怡是廣州的一名大學(xué)生。今年8月，在網(wǎng)上做好攻略后，她前往香港開(kāi)戶(hù)，“用了一天時(shí)間，花了不到600塊錢(qián)，在網(wǎng)吧住了一晚，開(kāi)了兩家銀行的賬戶(hù)。”
在內(nèi)地存款利率下行的趨勢(shì)下，香港存款利率不斷攀升。時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達(dá)4%以上。部分銀行為了吸引新儲(chǔ)戶(hù)，推出“新客戶(hù)尊享額外年利率達(dá)7.28%”、“定存美元年利率高達(dá)9%”等活動(dòng)。
(資料圖片僅供參考)
與此對(duì)應(yīng)的是內(nèi)地銀行不斷下調(diào)存款利率。6月8日，六大國(guó)有銀行下調(diào)存款掛牌利率，其中，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。
9月1日，六大國(guó)有行、部分股份行再次發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等5年期存款掛牌利率均已降至2.25%，調(diào)降25個(gè)基點(diǎn)。
簡(jiǎn)單的年利率對(duì)比之后，“陳雅怡們”陸續(xù)選擇到香港開(kāi)戶(hù)。不過(guò)，也有人提出疑問(wèn)，為了這約2%的利差，當(dāng)一回“存款特種兵”，值當(dāng)嗎？
有業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然目前來(lái)看，兩地存款利差確實(shí)存在，但也要考慮匯率變動(dòng)和進(jìn)出管制，切忌盲目跟風(fēng)。
約2%的利差
8月21日，從廣州出發(fā)坐了3小時(shí)跨境巴士，陳雅怡于晚上9點(diǎn)抵達(dá)香港。她此行的目的只有一個(gè)：到銀行開(kāi)戶(hù)。
抵達(dá)香港之前，陳雅怡已經(jīng)做足了攻略。“花了半天在網(wǎng)上找資料，主要是看別人的成功經(jīng)驗(yàn)和搜集一些開(kāi)戶(hù)容易的網(wǎng)點(diǎn)。”陳雅怡說(shuō)。
在網(wǎng)吧度過(guò)一晚是這位“特種兵”的高性?xún)r(jià)比之選——香港網(wǎng)吧多數(shù)有包夜的選擇，在晚上十點(diǎn)至次日六七點(diǎn)，開(kāi)銷(xiāo)約是50—60元。
從網(wǎng)吧出來(lái)之后，陳雅怡趕去了位于旺角的匯豐銀行，那會(huì)是早上八點(diǎn)半，“排隊(duì)的人很多，但不全是開(kāi)戶(hù)的”。
排了一個(gè)多小時(shí)隊(duì)，陳雅怡的開(kāi)戶(hù)順利完成，她又立即趕往下一家—中國(guó)銀行（香港）。中午十二點(diǎn)半，她又拿下了這家銀行的賬戶(hù)。
不到24小時(shí)，陳雅怡完成兩家銀行開(kāi)戶(hù)，下午兩點(diǎn)坐上了回家的巴士。這一趟下來(lái)，她的開(kāi)銷(xiāo)主要是一百多塊的來(lái)回車(chē)費(fèi)，五六十塊的住宿費(fèi)，再加上餐費(fèi)、電話(huà)卡等總共近600元。
而根據(jù)網(wǎng)友曬出的截圖，要是在賬戶(hù)里存上10萬(wàn)港幣，定期6個(gè)月，年利率4.2%，半年后的利息就有2094.2港元。
這樣的理財(cái)方式，吸引了不少人去香港。
香港金融管理局8月31日發(fā)表的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額7月份上升了1.2%，其中港元存款下降0.2%，外幣存款則上升2.7%。截至7月底，存款總額及港元存款分別上升1.4%及1.5% 。香港人民幣存款在7月份上升0.1%，截至7月底為9079億元人民幣。
今年以來(lái)，赴港開(kāi)戶(hù)熱潮不斷升溫。一方面，香港作為國(guó)際金融中心，金融產(chǎn)品種類(lèi)豐富，吸引許多內(nèi)地投資者。另一方面，是香港和內(nèi)地銀行存款利差不斷擴(kuò)大。
△某銀行制定的定期存款優(yōu)惠 圖源：銀行官網(wǎng)
2023年以來(lái)，內(nèi)地商業(yè)銀行多次下調(diào)存款利率。
今年4月，廣東、河南、湖北等多家中小銀行密集下調(diào)定期存款利率，下調(diào)幅度不等。
6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。其中，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。
9月1日，六大國(guó)有行、部分股份行再次發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率均已降至1.55%、1.85%、2.20%、2.25%，分別調(diào)降10個(gè)、20個(gè)、25個(gè)、25個(gè)基點(diǎn)。
與此同時(shí)，受美聯(lián)儲(chǔ)加息政策影響，香港存款利率不斷上調(diào)。
2022年，香港金融管理局將基準(zhǔn)利率從0.5%上調(diào)至4.75%，2023年進(jìn)一步上調(diào)至5.75%。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達(dá)4%以上。
△社交媒體上，不少人被香港定期存款利率吸引 圖源：網(wǎng)絡(luò)
兩相對(duì)比之下，不少內(nèi)地居民涌入香港存錢(qián)。
一位深圳居民告訴時(shí)代周報(bào)記者，“對(duì)于住在深圳的人來(lái)說(shuō)，去香港存錢(qián)還是比較劃算的，從深圳北到香港西九龍往返車(chē)票150元，再加上吃飯，在香港坐公共交通的錢(qián)，總共也就是二三百。而如果按照兩地2%的利差來(lái)算，如果存30萬(wàn)元，一年可以多6000多元的利息。”
在深圳工作的Jasen也是赴港開(kāi)戶(hù)大軍的一員，“主要是為了定期存款理財(cái)和投資美股”。Jasen說(shuō)。
在香港開(kāi)戶(hù)時(shí)，他還順道辦理了ZA bank（眾安銀行）的虛擬卡。“最近銀行推出了新客優(yōu)惠，在港客戶(hù)使用邀請(qǐng)碼成功開(kāi)戶(hù)后便可獲得4.39%的港元定存加息券(3個(gè)月)，加上基本年利率2.21%，新客戶(hù)最高可以獲得6.6%的定存利率。而內(nèi)地現(xiàn)在一些國(guó)有銀行定期存款利率大多為2%左右，差的還是挺多的。”
穩(wěn)賺不賠？
在看到有利可圖之后，不少游客把銀行做為去香港旅游的一個(gè)打卡點(diǎn)，也有人開(kāi)啟特種兵模式，當(dāng)天往返，不為消費(fèi)，只為存錢(qián)。
不少人在社交媒體分享了自己的成功經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)戶(hù)流程，位于中港城的中國(guó)銀行（香港）更因所需材料較少，可以當(dāng)場(chǎng)拿卡等原因成為社交媒體上的“網(wǎng)紅”。
不過(guò)也有網(wǎng)友在社交媒體上“吐槽”，明明是按照網(wǎng)上的攻略選擇網(wǎng)點(diǎn)，準(zhǔn)備材料，結(jié)果卻慘遭拒絕，簡(jiǎn)直是一門(mén)“玄學(xué)”。
內(nèi)地居民赴港開(kāi)戶(hù)熱的同時(shí)，一些“開(kāi)戶(hù)中介”也應(yīng)運(yùn)而生。這些中介的主要業(yè)務(wù)是幫助客戶(hù)代辦港銀開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，涵蓋中銀香港、匯豐、渣打等銀行，并承諾當(dāng)天拿卡。
時(shí)代周報(bào)記者以客戶(hù)身份咨詢(xún)了一位開(kāi)戶(hù)中介，對(duì)方表示，可以幫助辦理華僑銀行、渣打銀行、大新銀行等多家銀行的賬戶(hù)，服務(wù)費(fèi)在1000-2500元人民幣不等，提交資料后先付一半的定金，到港面簽結(jié)束后，再付另一半的尾款。
此外，該中介還表示，如果想要辦理恒生銀行的賬戶(hù)，可以保證當(dāng)天拿卡。如果不方便到港面簽，也可以在北上廣深四地辦理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)，律師費(fèi)大概在800-1200元。
然而有網(wǎng)友表示，勿信中介百分百開(kāi)戶(hù)的保證，目前香港的一些銀行只接受學(xué)生簽和工作簽開(kāi)戶(hù)，其他一律不行。
IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜認(rèn)為，盡管目前網(wǎng)絡(luò)上有一些人分享了成功案例，但是赴港開(kāi)戶(hù)存錢(qián)，仍然需要謹(jǐn)慎。“首先要了解銀行的服務(wù)和政策，包括存款利率、存款保險(xiǎn)、匯款服務(wù)等方面。其次，在開(kāi)戶(hù)之前要確保自己的身份和資格以便順利開(kāi)戶(hù)。”
此外，柏文喜強(qiáng)調(diào)，在存錢(qián)時(shí)，需要注意安全和風(fēng)險(xiǎn)，如保護(hù)個(gè)人信息和資金安全、防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等。同時(shí)也需要了解自己的權(quán)利和責(zé)任，如存款保險(xiǎn)的問(wèn)題、利率風(fēng)險(xiǎn)等。
那么如果成功開(kāi)戶(hù)，把錢(qián)存入賬戶(hù)，是否就可以穩(wěn)賺不賠了呢？
對(duì)此，柏文喜表示不同貨幣的匯率會(huì)隨時(shí)波動(dòng)，可能會(huì)影響到收益和資金使用。同時(shí)，他還強(qiáng)調(diào)投資者也要注意存款利率的波動(dòng)和存款保險(xiǎn)的額度。
“香港銀行提供的存款利率受到市場(chǎng)波動(dòng)影響，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)該根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇合適的存款方式。而且，投資者在選擇銀行存款時(shí)也要關(guān)注存款保險(xiǎn)的問(wèn)題，盡量選擇具有較高保險(xiǎn)額度的銀行進(jìn)行存款。”柏文喜說(shuō)。
